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Aktuelle Zinsen Baufinanzierung.

Zinsentwicklung für Immobilienkredite

aktuelle Zinsen vom 30.01.2023

Sollzinsbindung
Sollzins (gebunden)
effektiver Jahreszins
5 Jahre
3.36 %
3.45 %
10 Jahre
3.15 %
3.24 %
15 Jahre
3.27 %
3.36 %
20 Jahre
3.26 %
3.35 %
25 Jahre
3.41 %
3.50 %
30 Jahre
3.43 %
3.52 %
X

Repräsentatives Beispiel Baufinanzierung

  • 250.000 Euro Nettodarlehensbetrag
  • 500.000 Euro Kaufpreis der Immobilie
  • 450.000 Euro Beleihungswert
  • 10 Jahre Sollzinsbindung
  • 100 % Empfang (Auszahlungsbetrag)
  • 3.15 % gebundener Sollzinssatz
  • 3.24 % effektiver Jahreszins*
  • 3 % anfängliche Tilgung zuzügl. ersparter Zinsen
  • 120 Monatsraten zu je 1.281 Euro
  • 161.977.64 Euro Restschuld am Ende der Sollzinsbindung**
  • 153.750 Euro Gesamtaufwand während der Sollzinsbindung
  • davon 65.727.64 Euro Zinsanteil
  • 276 Monatsraten bis zur vollständigen Rückzahlung***
Voraussetzungen für dieses freibleibende Rechenbeispiel eines Immobiliar-Verbraucherdarlehens (entspricht repräsentativem Beispiel gemäß § 6a Abs. 3 PAngV): Finanzierungsbedarf bis max. 60% des vom Kreditinstitut ermittelten Beleihungswertes, Kauf selbstgenutzten Wohneigentums, Eintragung einer erstrangigen Briefgrundschuld, festes Angestelltenverhältnis oder ggf. Beamtenstatus und vorbehaltlich einer positiven Bonitäts- und Objektbewertung. Das zu finanzierende Objekt und/oder Wohnort des Antragsstellers müssen im Geschäftsgebiet des jeweiligen Darlehensgebers liegen. Einige unserer Finanzierungspartner bieten besonders günstige Baufinanzierungskonditionen in Verbindung mit KfW-Darlehen an. Dies wurde bei der Berechnung der genannten Konditionen ggf. berücksichtigt.

* Zusätzlich fallen noch externe Kosten im Zusammenhang mit der Bestellung der Sicherheiten z.B. Notarkosten für die Grundschuldbestellung und Kosten für das Grundbuchamt sowie weitere Kosten an, die im Effektivzins berücksichtigt wurden.

** Mit der Zinsbindung hat die Baufinanzierung einen festen Zinssatz für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum. Ist das Darlehen am Ende der Zinsbindung nicht vollständig zurückgezahlt, wird eine Anschlussfinanzierung benötigt. Der Zinssatz für dieses neue Darlehen kann erheblich vom ursprünglichen Zinssatz abweichen. Dadurch kann entweder die monatliche Rate steigen oder die Laufzeit der Baufinanzierung verlängert sich. Bitte beziehen Sie daher bei der Planung Ihrer Baufinanzierung die Monatsrate, den Tilgungssatz und die Sondertilgungen mit der sich daraus ergebenden Gesamtlaufzeit in Ihre Überlegungen der richtigen Wahl der Zinfestschreibungszeit ein.

*** Bei der fiktiven Laufzeitberechnung der Baufinanzierung wurde Zins- und Tilgungskonstanz über die gesamte Laufzeit vorausgesetzt.

Baufinanzierung ohne Eigenkapital, eine sogenannte Vollfinanzierung, oder mit geringerem Eigenkapital entsprechend mit Zinsaufschlägen.

Unter Berücksichtigung der zuvor genannten Rahmenbedingungen stellt das Beispiel zugleich das 2/3-Beispiel gemäß § 6a PAngV dar.

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Das Wichtigste in Kürze

Welche Zinsen gelten für Ihre Finanzierung?

Die Zinsen werden u.a. durch folgende Faktoren beeinflusst:

✔ die Länge der Zinsbindung,

✔ die Höhe der Immobilienfinanzierung,

✔ die Höhe des Eigenkapitaleinsatzes,

✔ den Immobilienwert.

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Wie hoch sind die Baugeldzinsen aktuell?

Nach einem rapiden Zinsanstieg ab Januar 2022 kam es im November 2022 zu einer Verschnaufpause und einem leichten Rücksetzer bei den Baugeldzinsen.

Treiber der Zinsentwicklung sind die Zentralbanken, die der galoppierenden Inflation durch Straffung ihrer Geldpolitik Einhalt bieten wollen.

Die Folgen der Pandemie, der Krieg in der Ukraine und die Energiekrise schüren die Gefahr einer Rezession im Jahr 2023.

Die Märkte reagieren volatil.

Wir empfehlen, Rücksetzer bei den Zinsen für Immobilienfinanzierungen als Chance zu nutzen. Aufgrund der inversen Zinskurve sollten Zinsfestschreibungen größer 10 Jahren forciert werden, um so das Zinsänderungsrisiko zu minimieren.

Zur Berechnung des individuellen Zinses Ihrer Immobilienfinanzierung stellen wir Ihnen einen [Baufinanzierungsrechner] bereit.

Mit diesem Rechner ermitteln Sie den Zins, die Rate und die Laufzeit für Ihre Immobilienfinanzierung.

Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen im Jahr 2023?

Solange die Inflation weiter auf hohem Niveau verweilt, werden die Zentralbanken an ihrer Zinspolitik und somit an weiteren Zinsschritten festhalten.

Gleichzeitig kann eine zu harte Zinspolitik direkt in die Rezession führen. Schon jetzt ist die Wirtschaft durch die aktuellen Krisen angeschlagen. Die Zentralbanken befinden sich in einer Zwickmühle.

Wir gehen aktuell davon aus, dass im Jahr 2023 mit einer weiteren, wenn auch leichten Aufwärtsbewegung bei den Hypothekenzinsen zu rechnen ist. Mit einem dynamischen Zinssprung, wie wir ihn im Jahr 2022 erlebt haben, rechnen wir nicht.

Wie ist die Situation auf dem Immobilienmarkt?

Die Zinsentwicklung im Jahr 2022 hat zu einer Abkühlung bei der Preisentwicklung geführt.

Vielerorts gibt es Anzeichen dafür, dass die Immobilienpreise bereits fallen oder zumindest stagnieren. Der rasante Preisanstieg der letzten Jahre scheint aktuell nicht nachhaltig zu sein.

Jedoch ist andererseits zu beobachten, dass die Mieten in vielen Regionen deutlich steigen. Im Jahr 2022 ging es im Durchschnitt um 6 % nach oben. Geschuldet ist dies der Wohnungsknappheit und der gestiegenen Finanzierungskosten der Vermieter, die natürlich versuchen, die Mehrkosten umzulegen.

Besonders die Wohnungsknappheit und der Umstand, dass auch künftig deutlich weniger Wohnraum geschaffen wird als benötigt, wird den Immobilienmarkt stark beeinflussen.

Diese Entwicklung wird unserer Einschätzung nach übergeordnet dazu führen, dass die Abkühlung auf dem Immobilienmarkt kurz und leicht sein wird. Immobilien mit einer guten Energieeffizienz verspüren auch derzeit keinen Preisdruck und werden sich der Marktabkühlung weitestgehend entziehen.

Mit einer Trendumkehr rechnen wir daher spätestens in der zweiten Hälfte des Jahres 2023. Dann wird die Nachfrage nach Immobilien wieder zunehmen.

Wer mit dem Immobilienkauf liebäugelt, sollte also die Chancen, die sich jetzt im Immobilienangebot und der Zinsentspannung ergeben, nutzen.

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Baufinanzierung 2023

Erfahren Sie,...
✔ welche Voraussetzungen zu erfüllen sind,
✔ welche Zinsbindung optimal ist,
✔ wie man die günstigsten Zinsen ergattert,
✔ welches Finanzierungsmodell in Frage kommt.

Lesen Sie dies und mehr auf unserer Seite [Baufinanzierung 2023]


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