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Baufinanzierung Ratgeber

Fakten

niedrige Zinsen und Raten machen Ihren Traum bezahlbar
Zinsänderungsrisiko vermeiden
Sondertilgungs- und Tilgungswecheloptionen bringen Flexibilität

Baufinanzierung Neubau | Sonderkreditprogramm

Mit dem richtigen Finanzierungskonzept sich sicher fühlen.

Voraussetzung und Eckdaten

Sonderkredit Details

Darlehenssummen
150.000 Euro bis 750.000 Euro
Auslauf der Finanzierung
bis 130% vom Marktwert
Nutzungsart
für Wohnzwecke
Berufsgruppe
Angestellte, Beamte, Arbeiter, Freiberufler
Objektart
1- bis 3-Familienhaus, Eigentumswohnung
Eigenleistung möglich
Zinsbindung 10, 12, 20, 25, 30 Jahre
Mindesttilgung 1,00% p.a.
Sondertilgung bis 10% p.a.
Tilgungssatz kann einmal jährlich geändert werden
kostenfreie Rückzahlung von bis 50.000 Euro ab dem 6. Vertragsjahr
zinsfreie Bereitstellung bis 24 Monate
KfW-Darlehen 124 und 153

Finanzierungsbeispiel für ein Neubauvorhaben

Kostenplan

Kaufpreis Grundstück
70.000 Euro
Kosten der Erschließung
10.000 Euro
Notar, Grunderwerbsteuer
8.000 Euro
Hauspreis gemäß Bauwerkvertrag
190.000 Euro
Baunebenkosten
25.000 Euro
Außenanlage mit Carport
20.000 Euro
Gesamtkosten
323.000 Euro
Eigenkapital und Eigenleistung
8.000 Euro
benötigte Finanzierung
315.000 Euro

beispielhaftes Finanzierungsmodell

Kreditsumme

Annuitätendarlehen
165.000 Euro
KfW 153
100.000 Euro
KfW 124
50.000 Euro
Gesamtkredit
315.000 Euro

Planungssicherheit durch lange Zinsbindung

Bei der Service Hypo erhalten Sie Ihren Baukredit für den Neubau oder Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung zu besonders günstigen Konditionen. Sie finanzieren langfristig sicher und bleiben stets flexibel. Durch unser Angebot einer langen Zinsbindung, ohne das Risiko einer Zinserhöhung, erhalten Sie für Ihre Immobilienfinanzierung Planungssicherheit.

Flexibel bleiben

Sie können während der Zinsbindung jährlich den Tilgungssatz an neue Lebensumstände anpassen - wenn Sie beispielsweise dauerhaft mehr Gehalt bekommen oder die Belastung verringern müssen. Zusätzlich steht Ihnen jährlich ein Sondertilgungsrecht von bis zu 5% des Nettodarlehens zu. Das ist eine interessante Option, wenn Sie in den nächsten Jahren einen größeren Geldbetrag, beispielsweise aus einer Erbschaft oder einer Kapitalabfindung aus einer Lebensversicherung erwarten. Gegen einen Zinsaufschlag von nur 0,10% kann diese Sondertilgungsoption auf maximal 10% des Nettodarlehens für noch mehr Flexibilität erweitert werden.

Vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht

Als besonderen Bonus erhalten Sie ein vertraglich vereinbartes Rückzahlungsrecht von bis zu 50.000 Euro ab dem 6. Vertragsjahr nach Vollauszahlung Ihrer Baufinanzierung. Das verschafft Ihnen zusätzliche Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Immobilienfinanzierung.

zinsfreie Bereitstellung - bis zu 24 Monate

Während der Bauphase müssen Sie noch Miete zahlen. Wäre es nicht schön, wenn die Bauzeitzinsen mitfinanziert werden können und für die Bereitstellung der Finanzierung bis zu 12 Monate keine Zinsen bezahlten werden brauchen? So wird die Doppelbelastung durch Mietzahlung und Rückzahlung des Baukredites verhindert. Sie haben die Freiheit, sich um Ihr Neubauprojekt zu kümmern, ohne sich finanziell einschränken zu müssen. Für den Bau oder den Kauf eines Neubauobjektes sind 12 Monate zinsfreie Bereitstellung kostenlos enthalten. Dauert Ihr Vorhaben länger, können Sie die zinsfreie Bereitstellungszeit gegen einen geringen Zinsaufschlag auf bis zu 24 Monate verdoppeln.

planbare Raten

Die Finanzierung eines Immobilienkaufs ist eine große Investition, die langfristig zu tragen ist. Die Vereinbarung einer hohen Tilgung wirkt sich positiv auf die Gesamtlaufzeit und auf die Gesamtkosten Ihrer Immobilienfinanzierung aus. Jedoch kann eine zu hoch gewählte Rückzahlungsrate schnell zur finanziellen, erdrückenden Belastung werden. Daher ist es wichtig eine Rate zu wählen, die langfristig zu stemmen ist. Die oben beschriebenen Tilgungswechsel- und Sondertilgungsmöglichkeiten bieten Ihnen jeder Zeit die Flexibilität der Neujustierung Ihrer Baufinanzierung. Aus diesem Grund bieten wir unser Sonderkreditprogramm bereits ab einer Mindesttilgung von 1,00% an (KfW ausgenommen). So wird Ihre Rückzahlungsrate für Sie langfristig planbar und zu keiner Belastungsprobe.

Informationen zum Eigenkapital

Für Ihre Immobilienfinanzierung brauchen Sie bei uns nicht zwingend Eigenkapital einsetzen. Sparen Sie Ihren Notgroschen für zusätzliche Wünsche oder nutzen Sie das Eigenkapital beispielsweise zur Tilgung eines bestehenden Ratenkredites. Durch die Ihnen zur Verfügung gestellten Optionen des Tilgungssatzwechsels und der Sondertilgung können sich auch später entscheiden, Ihren Baukredit schneller zu tilgen.

Viele Lösungen sind möglich.

Das obige Beispiel stellt eine von vielen Finanzierungslösungen dar. Neben der Wahl oder Abwahl von KfW-Bausteinen gibt es auch die Möglichkeit, Finanzierungsvarianten mit Bausparunterlegung zu erstellen. Wenn Sie mehr zum Thema "Kombifinanzierung" lesen möchten, finden Sie unter Baufinanzierungsvergleich weitere interessante Informationen.
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