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Baufinanzierung

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Wir erklären Ihnen die verschiedenen Darlehensarten einer Immobilienfinanzierung.

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Wie hoch ist der aktuelle Bauzins?

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Welche Finanzierung ist die beste? Welche Finanzierung kann ich mir leisten?

Baufinanzierung

Inhaltsverzeichnis

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✔ Wir klären auf, weshalb ein günstiger Bauzins nicht bedeutet, dass Sie auch eine günstige Baufinanzierung erhalten.
✔ Wir zeigen Ihnen, warum eine Planung und individuelle Beratung vom Fachmann, der bankenungebunden ist, für Ihre Baufinanzierung absolut wichtig ist.
✔ Wir erklären Ihnen, warum eine "Finanzierung von der Stange" ein Traumhaus schnell zum Albtraum werden lässt.
✔ Erfahren Sie, welche Voraussetzungen Sie erfüllen sollten,
✔ welche Zinsbindung für Sie optimal ist,
✔ wie Sie den günstigsten Bauzins ergattern,
✔ welches Finanzierungsmodell für Sie in Frage kommt.

Vermeiden Sie einen der größten Fehler!

Ein günstiger Bauzins ist bei einer Baufinanzierung wichtig. Das ist klar. Doch allein der Bauzins macht noch längst keine gute Baufinanzierung.

Sie lesen richtig. Diese Erfahrung machen gerade viele, die in den zurückliegenden Jahren standardmäßig eine Zinsbindung von 10 oder 15 Jahren wählten und keinen Blick auf die künftige Zinsentwicklung legten. Sei es aufgrund fehlender Beratung oder Unkenntnis des Beraters oder eines stark eingeschränkten Angebotes der Hausbank.

Wer sich trotz historisch niedriger Bauzinsen für eine kurze Zinsbindung entschied und vielleicht auch eine geringe Tilgung wählte, steht in den nächsten Jahren vor einem ausgemachten Zinsänderungsrisiko und wird mit deutlich höheren Raten rechnen müssen. Das wird zur enormen Belastungsprobe. Denn steigene Zinsen bedeuten steigende Raten. Und der Zinshebel ist außerordentlich. Eine Zinssteigerung von 3 % verursacht einen Ratenanstieg um 250 Euro pro 100.000 Euro Kredit - pro Monat!

Nur auf den Bauzins zu schauen, ist also keine gute Wahl. Doch wie sollten Sie dann vorgehen?

Konzept schlägt Bauzins

Eine gute Baufinanzierung steht und fällt mit dem passenden Konzept. Einem Konzept, dass auf Ihre individuelle Situation, Ihre Lebensphasenplanung Rücksicht nimmt und weitsichtig statt kurzsichtig ist.

Suchen Sie daher die Kompetenz eines Finanzierungsprofis, der Ihnen ein individuelles, maßgeschneidertes Finanzierungskonzept erstellt. Das Konzept muss eine langfristig tragbare Rate und flexible Optionen enthalten. Optionen, die Ihre Baufinanzierung an sich ändernde Lebenssituationen anpassen lassen. Nur so wird aus dem Wunsch vom Eigenheim oder von der Eigentumswohnung später kein Albtraum.

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Welche Baufinanzierung kann ich mir leisten?

Machen Sie den Haushaltscheck.

Zu Beginn der Planung einer Baufinanzierung ist es wichtig, sich einen ersten Überblick über die finanziellen Verhältnisse zu verschaffen.

Wie viel Geld ist nach Abzug der laufenden fixen Kosten am Monatsende noch übrig? Welche Rate können Sie für Ihre Baufinanzierung zahlen?

Nach Ermittlung der Einnahmen und Ausgaben errechnen Sie das frei verfügbare Einkommen. Dies stellt den maximalen Rahmen für die Rate Ihrer Baufinanzierung dar.

Wer würde mich finanzieren?

Es ist für Sie wichtig zu wissen, dass die Banken eine Lebensphasenplanung durchführen. Das Ergebnis entscheidet, ob Sie die grundsätzlichen Voraussetzungen für eine Baufinanzierung erfüllen. Und gibt Antwort auf die Frage: Wer bekommt eine Baufinanzierung?

Machen Sie sich Gedanken zur Lebensphasenplanung Ihrer Baufinanzierung.

Eine Baufinanzierung läuft bis zu 40 Jahren. In der Zeit kann viel passieren.

✔ Welche Vorsorge können Sie treffen, um kurzfristige Einkommensengpässe (Arbeitslosigkeit, längere Krankheit) auszugleichen?

✔ Können Sie den Hauskredit bis zum Renteneintritt tilgen oder die Rate auch noch im Rentenalter bezahlen?

✔ Haben Sie an Aufwendungen für spätere Reparaturen, Modernisierungen usw. gedacht und Rücklagen eingeplant?

✔ Ist die Familie ausreichend finanziell abgesichert (Risikoschutz Todesfall, BU, Unfall)?

Haben Sie steigende Zinsen am Ende der Zinsfestschreibung in Blick.

Wie Baufinanzierung aufbauen?

Ermitteln Sie den Finanzierungsbedarf für Ihre Baufinanzierung.

Zu diesem Zweck haben wir für Sie einen Rechner programmiert (öffnet im neuen Fenster).

Finanzierungsplaner »

Finanzierungsplaner

Wie hoch ist der Finanzierungsbedarf für Ihre Hausfinanzierung? Ermitteln Sie mit dem Finanzierungsplaner den Finanzierungsbedarf für Ihr Vorhaben.

Baufinanzierung, was beachten?

Die folgenden Fragen sollten Sie sich stellen.

✔ Ist eine lange Zinssicherheit für Sie wichtig, da Sie Planungssicherheit brauchen und das Zinsänderungsrisiko minimieren wollen? Oder ist für Sie ein kurze, flexible Zinslaufzeit wichtiger, damit Sie handlungsfähig bleiben?

Update 2023: Aktuell gibt es eine inverse Zinskurve.
Lange Zinsbindungen sind teilweise günstiger oder marginal teurer als kurze Zinsbindungen.

Das ist regelrecht eine Aufforderung, sich für lange Zinsbindungen zu entscheiden.

✔ In welcher Höhe steht Ihnen regelmäßig Kapital zur außerplanmäßigen Rückzahlung zur Verfügung?

✔ Bis wann soll die Hausfinanzierung komplett zurückgezahlt sein?

✔ Wie schnell werden Sie den größten Teil Ihrer Hausfinanzierung nach Zusage von der Bank aberufen haben?

✔ Wie häufig werden Sie die Tilgung wechseln?

Flexibilität bietet die Sondertilgungsoption und Tilgungswechseloption. Kalkulationssicherheit bietet eine lange Zinsfestschreibung.

Welche Baufinanzierung gibt es?

Überlegen Sie, welche Baufinanzierung für Sie in Frage kommt.

Modell
Zielgruppe 1 Information zur Zielgruppe 1
Zielgruppe 2 Information zur Zielgruppe 2
Annuitätendarlehen
++
++
Volltilgerdarlehen
+
++
Vollfinanzierung
++
variables Darlehen
+
Forwarddarlehen
++
++
Kombidarlehen
++
+

++ = im Normalfall sehr gut geeignet
+ = gut geeignet
⃘ = selten bzw. nicht geeignet

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Baufi Quick Check

Welches Einkommen?

Wie beurteilen die Banken die Machbarkeit Ihrer gewünschten Immobilienfinanzierung?

Hat Ihre Immobilienfinanzierung realistische Chancen? Diese Fragen werden mit unserem [Budgetrechner Baufinanzierung] beantwortet.


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